Hay una ley de servicios mínimos que los bancos no quieren que sepamos

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¿Está harto de pagar Comisiones de Mantenimiento? Hay una solución

El mes pasado entró en vigor la Ley europea nº 21/2018, de 8 de mayo, que altera el régimen de servicios mínimos bancarios.

La nueva ley viene a facilitar el acceso de los clientes a los servicios mínimos bancarios, ampliar el número de transferencias interbancarias incluidas y permitir los rebasamientos con tarjetas de débito.

Para quien no sabe lo que son estas cuentas, es que es una cuenta gratis (o paga un máximo de 5 euros al año) y no paga rigurosamente nada más por tener la cuenta abierta, ni por la tarjeta bancaria. La única condición es tener sólo una cuenta a la orden abierta tu país

Todos los bancos están obligados a tener cuentas de servicios mínimos bancarios. Basta que el cliente solicite por escrito en el respectivo mostrador o online.

Si está harto de pagar comisiones sólo por tener dinero en el Banco y por usar la tarjeta multibanco, tiene a partir de ahora una alternativa. Cualquier persona puede solicitar una cuenta de servicios mínimos bancarios (CSMB).

Los bancos están apretando tanto en las comisiones que hay clientes bancarios que salen perjudicados al final del año por tener el dinero en el banco. Hay quienes pagan 100 euros o más al año sólo en comisiones de mantenimiento de cuenta y en cuotas de tarjetas de débito. Vamos a por un ejemplo real. Por supuesto que depende del banco – y hay muchas situaciones en las que los clientes están exentos – pero son muchos los casos de clientes bancarios que pagan, por ejemplo, 15 euros cada 3 meses sólo para mantener la cuenta abierta. Con el impuesto de timbre, son 62,40 € al año. Para tener una tarjeta multibanco, puede que tenga que pagar más 20,80 €. Es decir, sólo para tener una cuenta y moverla necesita pagar a los bancos por lo menos 83,20 euros al año. Si es una pareja, sobrepasa los 100 euros sólo para que el banco guarde su dinero. Y aún tiene que sumar comisiones por transferencias y otros movimientos.

Una cuenta por 5 € al año (o nada) en cualquier banco

Ha leído bien. Una cuenta bancaria normal, con servicio ServiRed incluido, por 5 euros al año. Pero hay bancos que ni siquiera cobran nada por la cuenta de servicios mínimos bancarios. Es libre en el caso de CGD, BPI, el Banco Popular, el BPA, Crédito Agrícola efectivo Leiria, en ActivoBank y Banco Mejor

La primera cosa que hay que darse cuenta es que los bancos no lo hacen voluntariamente. Son obligados por la ley. Por eso es que la divulgación es poca o ninguna. Pero están obligados a tener un pequeño cartel A4 fijado en todos los mostradores con esta información.

En segundo lugar, como dice el nombre de la cuenta, son servicios mínimos. Es decir, tiene algunas limitaciones. La condición principal es que sólo puede tener una cuenta. Si tienes cuentas en otros bancos tendrás que cerrarlas. La tarjeta de servicio ServiRed también tiene menos funcionalidad que el MB “normal”. En su banco sobre lo que puede y no puede hacer con ese servicio, pero atención que algunos empleados “pintan” ese multibanco como una “desgracia” y no es así. Pida una descripción por escrito de lo que puede y no puede hacer con él. También tienen esta información en la página web del Banco europeo.

Por lo tanto, si en este momento sólo tiene una cuenta bancaria y paga comisiones, basta con ir al mostrador de su banco y pedir que se convierta en una cuenta de servicios mínimos bancarios. Y están obligados a hacerlo. Y queda a pagar cero (o casi) por la cuenta y por la tarjeta de servicio ServiRed. El marido o la mujer, si también sólo tiene esa cuenta también tiene derecho a la tarjeta bancaria de gracia o por los 5 euros, según los bancos.

La otra condición principal era que la cuenta nunca podía ir a la negativa. Con la ley aprobada el mes pasado, ya puede.

En resumen, si le basta una cuenta y si no quiere un cuenta-ordenando (la llamada facilidad de descubierto), basta con ir a su banco y pedir para tener esta llamada “cuenta simple”. No es sólo para personas con poco dinero o jubilados. Cualquier persona puede pedir que deje de pagar comisiones bancarias, siempre y cuando acepte estas dos condiciones. Los bancos no pueden rechazar. Si le solicitan documentos con certificados y declaraciones de las finanzas, por favor les diga que están mal informados, que no es necesario. Atención: si tiene Crédito a la Vivienda en ese banco, verifique si su spread aumenta si deja de tener una cuenta-ordenado (es aquella cuenta en que puede gastar más de lo que tiene y en el mes siguiente descontar con intereses. Puede no compensar si le aumentan el spread, haga las cuentas usted mismo.

Con la cuenta de servicios mínimos, puede solicitar una tarjeta de crédito o mantener los que tiene desde que no estén asociados a otras cuentas bancarias, puede solicitar cheques, tener crédito a la vivienda, pedir préstamos y todo lo demás. Pero por todo lo que quieras la más tiene que pagar las respectivas comisiones, como ya ocurre ahora. En ese aspecto no cambia nada.

Con este tipo de cuenta, todas las transferencias dentro del mismo banco son gratuitas y los retiros al mostrador también (en número ilimitado), pero si hace transferencias a otros bancos puede tener que pagar. Esto se resuelve si realiza las transferencias a través del cajero automático. Nunca paga nada de comisiones, por ahora.

La ley se ha modificado recientemente para facilitar la vida a los ancianos e incapacitados. Si tiene más de 65 años o un 60% de incapacidad, los hijos o no familiares pueden formar parte de esta cuenta de servicios mínimos bancarios aunque tengan cuentas en otros bancos. Para que puedan ayudar a estas personas a mover el dinero si es necesario.

Estas cuentas son sólo para particulares, no se aplican a condominios (fue una de las preguntas que más hicieron en la página de facebook del Cuentas-Ahorro (facebook.com/contaspoupanca). Son personas colectivas y por eso aún no he encontrado forma de acabar con esas comisiones de mantenimiento y de transferencias.

Como ya dije, con esta enmienda puede ahorrar 100 euros al año en comisiones. Si crees que no es mucho, permítame recordarle que con ese dinero puede comprar 200 litros de leche o comprar los manuales escolares del primer ciclo y aún le queda dinero. Dale que pensar.

Vea si esta información se aplica a su caso oa un familiar o amigo.

Los cambios de la nueva ley

En lo que se refiere a las nuevas condiciones de acceso a las cuentas de servicios mínimos bancarios, las personas físicas pasan a ser titulares de una cuenta de servicios mínimos bancarios, aunque ya sean titulares de otra cuenta de servicios mínimos con personas mayores de 65 años o con una edad mínima un grado de invalidez permanente igual o superior al 60%, siempre que no tengan otras cuentas de depósito a la vista.

En cuanto a los servicios incluidos en los servicios mínimos bancarios, la nueva ley va a aumentar de 12 a 24 el número máximo de transferencias interbancarias nacionales y en la Unión Europea pasibles de ser realizadas por homebanking en cada año civil. Dos al mes. Gratuito.

La Ley nº 21/2018 también modifica las normas aplicables a los rebasamientos de crédito (dejar la cuenta ir a negativo) en cuentas de servicios mínimos bancarios, estableciendo que pueden existir superávit en operaciones realizadas con la tarjeta de débito. Así, las entidades de crédito pueden permitir el movimiento, con tarjeta de débito, de la cuenta de servicios mínimos bancarios más allá de su saldo, en particular cuando los sistemas de pago no funcionan en tiempo real (lo que puede suceder, por ejemplo, en el caso del pago de peajes o en algunos pagos efectuados en el extranjero).

Explicita además que las entidades de crédito no pueden impedir al cliente bancario, debido al hecho de que el cliente es titular de una cuenta de servicios mínimos bancarios, de adquirir otros productos y servicios bancarios (por ejemplo, productos de crédito) a los costes practicados por las instituciones de crédito y cuyos valores máximos están previstos en el precio.

Después de la entrada en vigor de esta ley, las entidades de crédito tienen 30 días para adaptar las tarjetas de débito asociadas a las cuentas de servicios mínimos bancarios a las nuevas reglas.

¿Qué son los servicios mínimos bancarios?

Los servicios mínimos bancarios son un conjunto de servicios bancarios considerados esenciales, a los que los ciudadanos pueden acceder a un coste reducido. Incluyen la apertura de una cuenta de depósito a la orden – la cuenta de servicios mínimos bancarios – y la puesta a disposición del correspondiente tarjeta de débito.

Los servicios mínimos bancarios deben ser prestados y divulgados por todas las entidades de crédito autorizadas a recibir depósitos del público, es decir, bancos, cajas de ahorros, caja central y cajas de crédito agrícola mutuo y que pongan a disposición del público los servicios incluidos en los servicios mínimos bancarios .

¿Qué es la superación de crédito?

El rebasamiento de crédito es un descubierto aceptado tácitamente por la institución y que permite al cliente disponer de fondos que excedan el saldo de su cuenta de depósito al orden o el límite máximo acordado para la facilidad de descubierto.

La posibilidad de rebasamiento de crédito debe estar prevista en el contrato de depósito a la vista o en el contrato en forma de facilidad de descubierto.

Si el rebasamiento de crédito es significativo y se prolonga por más de un mes, el cliente debe ser informado sobre dicho rebasamiento, el importe excedido, el tipo de interés nominal y las posibles sanciones, los gastos o los intereses de demora aplicables.

La entidad de crédito no puede cobrar comisiones por el exceso de crédito, pero puede cobrar intereses, los cuales, sin embargo, están sujetos a límites máximos.

La información anterior fue proporcionada por el Banco Europeo.

Recuerdo que ya he hecho varios reportajes y artículos sobre las Cuentas de Servicios Mínimos Bancarios. TODOS los bancos están obligados a tener estas cuentas. Y cualquier persona puede pedir que convierta su cuenta actual en una cuenta de este tipo. Repito que la única condición es que sólo tienen en cuenta en su pais. No puede tener cuenta en otro banco. Lea los otros artículos que he escrito sobre el tema porque estas cuentas tienen (o tenían) algunas limitaciones. Con estos cambios ya puede hacer mucho más cosas.

Si está harto de pagar comisiones de mantenimiento de cuenta y anualidades de tarjetas multibanco, evalúe.

Fuente: 25minutos.es

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